개인형 IRP 계좌를 개설해야 하는 3가지 이유

40대가 된 지 오래됐네요..ㅠㅠ 느지막이 IRP 계좌를 개설했습니다. 저는 이것으로 ETF에 투자하고 있습니다. 40대는 IRP 계정을 사용해야 한다고 생각해요. 많은 유익성과 위해성을 관리할 수 있기 때문입니다. 연금 수령액, 세액 공제, 투자 수익률 측면에서 좋습니다. 40대가 반드시 IRP 계좌를 개설해야 하는 이유는 세 가지입니다.

조금 있으면 연금을 받을 수 있다?

어렸을 적 비슷한 상품에 가입한 적이 있는데,  세금 공제를 위해 퇴직연금에 가있했었죠. 하지만 연금 수령 연령이 55세이기 때문에 기다리는 것이 지루해지기도 하고, 20대와 30대의 목돈이 필요했었죠. 결혼, 주거비, 출산 등에 필요한 돈이 필요하고 재테크에 대한 투자욕도 커집니다. 그래서 나는 그것을 유지하지 못하고 해약했었네요.

하지만 40대는 연금을 받을 시간이 얼마 남지 않았습니다. 당신은 55세 이후에 연금을 받을 수 있습니다. 15년 동안만 잘 묶으면 됩니다. 무리하지 마시고, 최대한 많이 받을 수 있는 양만 넣어주시면 됩니다. 그럼 얼마나 많은 혜택을 받을 수 있을까요?

세금 공제 혜택도 있고요.

IRP 계좌는 연간 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 연금저축에 한도가 합산되기 때문에 연금저축이 있다면 제외해야 합니다.

연간 900만 원을 내면 148만 원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 실제 혜택은 소득에 따라 달라지긴 합니다. 소득에 따라 세율이 달라지기 때문입니다. 직접 받을 수 있는 금액은 소득에 따른 세율을 확인해 주세요. 이를 투자수익률로 환산하면 20~30%의 수익률입니다. 주식에 투자해서 매년 20%의 이익을 얻는 것은 쉽지 않습니다. IRP 계좌로 ETF에 투자한 수익은 적립되며, 수익은 20~30%로 책정되어 있습니다.

하지만 중간에 해지하면 세액공제를 토해내야 합니다. 그래서 너무 욕심을 내는 것은 좋지 않습니다.

투자 수익도 있네요.

IRP 계정은 ETF에 투자할 수 있습니다. 그래서 주식, 채권 등에 대한 간접 투자가 가능합니다. 이 계좌는 장기 투자를 하기 위해 반강제적으로 사용됩니다. 40대는 너무 늙어서 무리를 할 수가 없어요. 따라서 IRP 계좌로 장기 투자를 함으로써 최소한의 노후자금을 확보하는 것이 중요합니다.

물론 IRP 계좌에서 발생한 이익만으로는 유감입니다. 그래서 저는 다른 투자를 생각하고 있습니다. 저는 당신이 IRP 계정을 설치하고 여분의 돈을 사용하는 것을 추천합니다. 왜냐하면 잃어버리더라도 최소한의 금액은 유지해야 하기 때문입니다.

단기적으로 고수익을 목표로 하는 것이 아니기 때문에 은행 금리 2%의 두 배인 4%의 수익률로 얼마인지 계산해 봤습니다. 복리 투자라고 가정하고 1년에 900만 원을 낸다고 가정해 보겠습니다.

앞서 게시한 복합계산기 '준비금으로 투자하는 복합계산기 사용'을 보면 위 사례를 계산할 수 있습니다. 최종 금액은 약 1억 4천만 원입니다. 이전 소득에서 공제한 금액을 포함하여 1억 8천만 원입니다. 당신이 80살까지 산다고 가정하면, 얼마를 쓸 수 있나요?

저는 55살부터 받기 때문에 25년 동안 사용합니다. 그럼 1년에 720만 원, 한 달에 60만 원입니다. 물론 이렇게 계산하면 큰돈은 아닙니다. 하지만 적어도 이 정도는 노후에 쓸 수 있다고 생각하려고 노력하고 있어요. 그러면 돈과 노후에 대한 집착에서 조금 자유로울 수 있을 것 같아요. 이 돈이 부족하다고 판단되면 지급액을 늘리거나 수익률을 높이는 방법이 있습니다. 이 부분은 복리 계산기를 사용하여 직접 시도해 보는 것을 추천합니다.

그런데, 사실 1년에 900만 원을 내는 것은 어렵습니다. 아이들의 교육비와 생활비를 마련하기가 쉽지 않습니다. 다만 노후에 자녀에게 돈을 빌리기보다는 최소한의 노후자금을 챙겨야 할 때라고 생각합니다. 여기에 몇 가지 옵션이 더 추가되면, 은퇴 계획은 더 풍부해지고 더 다양해질 수 있습니다.