안녕하세요. 예삼 파파입니다.
요즘 타미당 시리즈로 적립식 투자에 대한 글을 작성했는데요. 1억을 거치식으로 투자하고, 월배당(분배) 금을 모두 재투자한다고 가정하면 10억이 되는 기간이 얼마나 걸릴지 궁금해져서 한번 러프하게 백테스팅을 해보려고 합니다.
투자하는 계좌는 ISA / 연금저축 계좌로 분배금의 세금은 없다고 가정했고, 그외에 수수료도 계산하지 않았습니다. 그리고, 다우존스 지수에 대한 상승 하락을 모두 감안하지 않고, 월 단위로 지속적인 상승을 했다는 가정입니다.
실제 시장의 가격과는 차이가 있을것으로 예상하지만 오랜 기간 동안의 다우존스 지수의 이력을 보면 주가는 년 8% 상승, 배당은 년 10%라고 가정하고 백테스팅 해보겠습니다.
글의 순서
1. 거치식 투자란?
2. 타미당7 24년 성과
3. 백테스팅 결과 및 자료
4. 결론 .. 글을 마무리하며...
1. 거치식 투자란?
거치식 투자는 초기 일정 금액을 한 번에 투자하는 방식으로, 투자금이 전액 즉시 시장에 투입되는 투자 전략입니다.
흔히 적립식 투자와 비교되며, 적립식이 매월 일정 금액을 나누어 투자하는 방식이라면, 거치식은 투자 시점에서 투자할 수 있는 자금을 한꺼번에 운용하는 것이 특징입니다. 한마디로, 예금과 적금의 차이라고 보시면 될 것 같네요~^^
1) 거치식 투자의 특징
✔︎ 즉각적인 시장 노출 : 초기 투자금 전액이 한 번에 시장에 투입되기 때문에, 시장이 상승할 경우 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
✔︎ 단기 변동성 리스크 : 투자 시점의 시장 상황에 따라 수익률이 크게 좌우됩니다. 특히, 투자 직후 시장이 하락할 경우 손실 폭이 커질 수 있습니다.
✔︎ 복리 효과 극대화 - 투자 금액이 초기부터 전액 운용되기 때문에, 시간이 지남에 따라 복리 효과를 극대화할 수 있는 장점이 있습니다.
2) 거치식 투자에 적합한 상황
✔︎ 목돈이 이미 마련된 경우 - 적립식 투자와 달리, 거치식 투자는 투자할 목돈이 마련되어 있어야 가능합니다.
✔︎ 장기 투자 시 - 초기 시장 변동성에 따른 리스크는 존재하지만, 장기적으로 우상향하는 자산에 투자한다면 복리 효과를 통해 큰 성과를 기대할 수 있습니다.
3) 거치식 투자의 단점
✔︎ 시점 리스크 - 시장이 고점일 때 투자하게 되면 손실이 커질 수 있으므로, 시장 상황을 신중히 고려해야 합니다.
✔︎ 분산 효과 부족 - 한 번에 모든 자금을 투자하기 때문에 적립식 투자에 비해 시장 변동성을 분산할 수 있는 효과가 상대적으로 낮습니다.
거치식 투자는 목돈을 이용해 장기적 성과를 기대할 수 있는 강력한 투자 방법이지만, 투자 시점과 초기 시장 변동성에 따른 리스크를 고려해야 합니다. 특히, 지속적인 배당금 재투자를 통해 복리 효과를 극대화할 수 있다는 점에서 배당형 ETF나 고배당 주식 투자와 잘 어울리는 방식입니다.
2. 타미당7 24년 성과
타미당7은 TIGER 미국배당다우존스커버드콜 2호 ETF로 24년 동안 꾸준한 성과를 기록했는데요. 기간별 수익률로는 1개월 기준 4.42%, 3개월 기준 10.85%, 6개월 기준 16.79%, 1년 기준 31.34%로 올해에는 상당히 높은 상승률을 보여줬습니다.
그리고, 2024년 분배금은 매월 정기적으로 지급되며, 분배율은 평균적으로 0.85%~0.94% 사이에서 변동 있었지만 꾸준히 지급하였고, 주당 분배금액은 매월 약 88원~100원 수준으로 안정적인 현금 흐름을 제공해 주었네요. 전반적으로 꾸준한 분배금 지급과 높은 수익률로 안정적인 배당 투자의 성과를 보여주는 ETF라고 볼 수 있을 것 같습니다.
1. 기간별 수익률
2. 24년 분배금 현황
| 분배락일 | 분배율(%) | 분배금액(원) |
| 2024.11.28 | 0.9 | 100 |
| 2024.10.30 | 0.85 | 92 |
| 2024.9.27 | 0.9 | 92 |
| 2024.8.29 | 0.91 | 94 |
| 2024.7.30 | 0.92 | 98 |
| 2024.6.27 | 0.93 | 95 |
| 2024.5.30 | 0.94 | 95 |
| 2024.4.29 | 0.87 | 90 |
| 2024.3.28 | 0.84 | 88 |
| 2024.2.28 | 0.87 | 88 |
| 2024.1.30 | 0.85 | 88 |
3. 백테스팅 결과 및 자료
타미당7을 거치하면서 배당금을 모두 재투자하면, 10억이 될 때까지 13년이 걸렸습니다. 단순한 산술적인 계산이지만 복리효과가 정말 크다는 생각을 하게 되었습니다. 백테스팅 한 자료도 추가로 첨부해 드리겠습니다.
4. 결론, 글을 마무리하며...
이번 포스팅에서 타 미당 7의 투자 성과와 거치식 투자 방식의 장점 및 단점, 그리고 배당금 재투자를 통한 복리 효과를 살펴보았습니다.
타미당7은 안정적인 배당금과 우수한 성과를 통해 장기 투자자들에게 매력적인 선택지가 될 수 있음을 보여줍니다. 특히 배당금 재투자를 통해 자산 가치가 꾸준히 증가하는 모습을 확인할 수 있었습니다.
백테스팅 결과, 1억 원을 거치식으로 투자하고 배당금을 재투자했을 때 10억이 되는 데 약 13년이 소요되었는데요.. 복리 효과의 중요성과 배당형 ETF의 장점을 잘 보여주는 사례로, 장기적인 자산 증식이나 은퇴를 준비하는 40대 분들에게 시사점을 제공하였으면 합니다.
다만, 다른 투자도 비슷하지만 특히 거치식 투자를 하는 것은 시장의 변동성을 감안해 신중히 접근해야 한다는 점입니다.
끝으로, 타미당7과 같은 ETF는 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 적합한 상품으로, 재테크를 고민하시는 분들께 좋은 선택지가 될 수 있다고 생각합니다. 앞으로도 다양한 백테스팅과 투자 전략을 통해 재테크의 재미와 효율성을 나누도록 하겠습니다. 모두가 함께 꾸준히 성장하는 투자가 되었으면 합니다.
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