안녕하세요! 요즘 투자하시는 분들 사이에서 “타미당”이라고 불리는 ETF 들어보셨나요?
미국배당주와 다우존스 지수 기반의 커버드콜 전략을 결합한 이 상품은 안정적인 월배당을 원하는 투자자들에게 꽤 인기가 많은 것 같습니다.
특히, 배당을 재투자하거나 생활비로 활용하려는 분들께 적합하다는 평가를 받고 있죠.
오늘은 이 “타미당”이라는 별명을 가진 TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜 1호와 2호에 대해 자세히 알아보려고 합니다.
함께 살펴보면서 내게 맞는 투자 방법인지 확인해보세요!
1. 슈드(SCHD)란?
슈드(SCHD)는 미국의 인기 있는 ETF로, 다우존스 미국 배당 100 지수(Dow Jones U.S. Dividend 100 Index)를 추종합니다.
이 지수는 안정적인 배당금을 지급하는 100개의 미국 기업으로 구성되어 있으며, 주로 대형 우량주를 포함합니다.
SCHD는 배당 수익률과 안정성을 동시에 추구하며, 미국 내에서도 장기 투자자들에게 매력적인 선택지로 평가받습니다.
국내 증권사에도 다양한 상품이 있지만 미래에셋증권에서 만든 2개의 상품을 비교하면서 수익률을 비교해 보려고 합니다.
최초 상품 출시는 "TIGER 미국배당+3% 프리미엄다우존스", "TIGER 미국배당+7% 프리미엄다우존스"로 하였으나 이름이 변경되어 현재는 "미국배당다우존스타겟커버드콜1호", "TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호"로 한국판 슈드, 월배당 ETF, 타미당 등으로 불리고 있습니다.
2. TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜 1호 vs 2호 기본정보(비용)
상장일은 23년 6월 20일 동일하며, 자산규모는 1호 보다 2호가 12배 가랑 많습니다. 합성 총보수는 2호가 약간 적고, 분배율은 2호가 약 10%정도 되서 4%정도 차이가 난다고 보면 될 것 같습니다.
2024년은 강세장이어서 수익률이 너무 좋았던 것 같습니다. 1년 수익률이 1호는 32% 였고, 2호는 29%였습니다. 올해 수익률은 평균적이지 않아서 백테스트는 년간 8%와 5%로 하였습니다.
3. TIGER 미국배당다우존스타멧커버트콜 1호 vs 2호 투자금 비교
➤ 50만 원을 적립식으로 10년간 투자했을 경우(배당 재투자)
| 구분 | 1호 | 2호 |
| 누적 투자 금액 | 6,000만원 | 6,000만원 |
| 1년간 평균 배당금 | 약 6% | 약 10% |
| 10년 후 월 배당금 | 60만원 | 104만원 |
| 10년 후 예상 배당 총액 | 2,884만원 | 4,844만원 |
| 최종 자산 가치(수익률) | 12,082만원(201%) | 13,266만원((221%) |
산술적인 백테스팅이긴 하지만 월 50만원 씩 10년간 다우존스 지수에 투자한다면 원금은 6,000만원이고, 10년후 자산 가치는 1호는 1.2억, 2호는 1.3억 정도의 가치가 된다. 배당금이 많은 2호가 더 높은 수익률을 보이고 있으며, 1호는 201%, 2호는 221%의 수익률 입니다.
그리고, 더 의미가 있다고 판단하는 부분은 월배당으로 1호는 월 60만원, 2호는 104만원 정도의 배당이 나올 것으로 예상이 되는데요.
24년 수익률이 너무 높아서 1호는 년 8%성장, 2호는 5% 성장으로 계산하였으며 하락은 없이 각각 비율 만큼 성장하였다고 가정하여 백테스팅 하였습니다.
월 10년후 100만원의 가치는 떨어지겠지만 지금 월 50만원씩 무지성으로 투자를 한다면 월 100만원의 배당 소득이 생긴다는 것은 의미가 있는것 아닌가 싶습니다.
➤ 1억 원을 거치식으로 10년간 투자했을 경우
| 구분 | 1호 | 2호 |
| 투자 금액(거치) | 10,000만원 | 10,000만원 |
| 1년간 수익률 | 8% | 5% |
| 1년간 평균 배당금 | 약 6% | 약 10% |
| 10년 후 월 배당금 | 181만원 | 326만원 |
| 10년 후 예상 배당 총액 | 12,163만원 | 20,898만원 |
| 최종 자산 가치(수익률) | 36,757만원(368%) | 41,347만원(413%) |
1억을 거치했을 경우를 백테스팅한 결과, 다우존스 지수는 매년 성장하는 것은 아니지만, 1970년 이후 현재까지 연평균 약 8%의 성장을 기록했습니다. 이 수치는 다우존스 지수가 앞으로도 지속적으로 연평균 8%에 근접한 상승률을 유지한다고 가정한 결과를 바탕으로 한 것입니다.
만약 1호와 2호 상품을 각각 다우존스 지수에 투자해둔다면, 과거 성과를 고려할 때 유의미한 투자 결과를 기대할 수 있습니다. 물론, 과거에 그랬으니 미래도 반드시 그럴 것이라는 단순한 논리는 위험할 수 있습니다. 그러나 금융 자산의 일부를 다우존스 지수 기반의 상품으로 배분하는 것은 여전히 매력적인 전략일 수 있습니다.
특히, 월배당 상품은 안정적인 현금 흐름을 제공하기 때문에 더욱 유용해 보입니다. 지수가 상승하여 플러스 수익률을 기록할 때는 주식을 매도해 생활비로 활용할 수 있지만, 지수가 하락하여 마이너스 수익률을 기록하는 상황에서는 주식을 매도하기 어려울 수 있습니다.
반면, 커버드콜 전략을 활용한 상품은 분배금을 통해 꾸준한 현금 흐름을 제공하므로, 연금이나 생활비로 활용하기에 적합할 것으로 보입니다. 이러한 특징은 안정적인 자산 운영을 원하는 투자자에게 큰 장점이 될 수 있습니다.
4. 커버드콜 전략의 장단점
➤ 장점
- 안정적인 현금흐름: 매월 배당금을 지급받을 수 있어 일정한 수입 창출이 가능
- 낮은 변동성: 커버드콜 전략으로 인해 주가 변동성이 상대적으로 적음
- 위험 완화: 옵션 프리미엄을 통해 하락 위험 일부를 완충할 수 있음
➤ 단점
- 상승 이익 제한: 주가가 크게 상승해도 그 이익을 온전히 누리지 못함
- 복잡성: 커버드콜 전략을 이해하지 못하면 운용 방식이 혼란스러울 수 있음
- 상대적으로 낮은 성장 잠재력: 공격적인 성장주를 포함하지 않기 때문에 장기적인 주가 상승률은 제한적일 수 있음
5. 월배당 ETF 투자 시 고려 사항
- 목표 수익률 설정: 투자 전에 매월 예상되는 배당 수익률과 이를 통한 목표 자산을 설정하세요.
- 수수료 확인: ETF의 총 보수 및 운용 수수료는 장기 수익률에 영향을 미칩니다.
- 리스크 관리: 월배당 상품은 안정적이지만, 시장 변동성에 따라 배당금이 줄어들 가능성도 염두에 두어야 합니다.
- 다양화 투자: 단일 ETF에만 의존하지 말고, 포트폴리오를 다양화하여 위험을 분산하세요.
글을 마무리하며...
미국배당다우존스타멧커버트콜(타미당)은 안정적인 월 배당을 제공하며, 장기적으로 현금 흐름을 확보하려는 투자자들에게 적합한 상품입니다.
특히, 커버드콜 전략을 이해하고 이를 활용할 준비가 된 투자자라면, 타미당을 통해 장기적인 재테크 목표를 실현할 수 있을 것입니다.
하지만 상승 이익 제한 등 전략의 특성을 충분히 고려한 뒤, 자신의 투자 목적에 맞는지 판단하는 것이 중요합니다.
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